Ýpotek nedir?
Bir borca karþýlýk güvence olarak, borçlu tarafýndan ortaya konulan bir taþýnmaza, alacaklý tarafýndan borcun ödenmesinden sonra kaldýrýlmasý koþulu ile kýsýtlama koyulmasýdýr. Diðer bir ifade ile ipotek, çekilen kredi borcuna karþýlýk ödemenin garanti altýna alýnmasý için belirli bir taþýnmazýn teminat olarak gösterilmesidir. Borçlu tarafýn borcu ödemediði durumlarda alacaklý tarafýn ipotek konulan taþýnmazý satarak, alacaðýný tahsil etmesi durumu ortaya çýkar. Ýpotek iþlemleri Tapu Sicil Müdürlüðünde gerçekleþtirilir.
Bir evin ipotek edilebilmesi için gereken þartlar nelerdir?
Ýpotek þartlarý her banka ve kurum için farklýlýk gösterebilmektedir. Bir bankadan alýnmayan ev kredisi farklý bir bankadan onaylanabilir. Kredi kullanacak olan kiþinin banka tarafýndan toplam gelirine bakýlýr. Düzenli olarak maaþ, kira ya da farklý gelirlerini beyan etmesi gerekmektedir.
Her evin bir deðeri vardýr ve bu nedenle banka tarafýndan kredi çekeceðiniz konutun deðerlendirilmesi, bir ekspertiz gönderilerek gerçekleþtirilir. Tespit edilen evin deðeri kadar banka tarafýndan kredi kullandýrýlýr. Bankadan bankaya deðiþiklik gösteren bu sistemde, genel olarak %20 civarýnda bir peþinat alýnýr.
Ýpotek þartlarý arasýnda bulunan taþýnmaz malýn özellikleri, ekspertiz tarafýndan deðerlendirilir. Ekspertiz, gayrimenkulün inþaat kalitesi, ýsýtmasý, fiziki durumu, tapu kaydý ve piyasadaki yaklaþýk deðeri gibi özelliklerini raporlar. Bu raporlar yeminli bir uzman tarafýndan hazýrlanýr. Hazýrlanan rapora göre kredi verilir ya da reddedilir.
Evin ipotek edilmesi için gereken þartlar arasýnda binanýn yaþý da göz önünde bulundurulmaktadýr. Bina yaþý maksimum 20-25 arasýnda olmalýdýr. Bu deðer, yine bankadan bankaya deðiþiklik gösterebilmektedir.
Evin ipotek edilmesinde ne gibi bir süreç yaþanýr?
Bankaya baþvuruda bulunduktan ve krediniz onaylandýktan sonra gerçekleþecek olan süreç, evin ipotek edilmesi ile ilgili baþlayan süreçtir. Bu süreçte banka, satýcý ve alýcý taraflarýn olmasý iþin resmiyet boyutunu arttýrýr.
Evin tapusu ile ilgili iþlemler için banka avukatlarý tarafýndan tapu üzerinde ipotek – rehin olup olmadýðý kontrol edilir. Bankalar genel olarak bir çalýþanýný veya avukatýný tüketici ile tabu dairesine gönderir ve tabu dairesinde ipotek kayda iþlenir. Yeni tapunun alýnmasý ile birlikte banka tarafýndan evi satan kiþinin hesabýna krediyi yatýrýr. Böylece genel olarak iþlemler tamamlanmýþ ve süreç baþlamýþ olur.